穆罕默德.尤努斯(Muhammad Yunus)是2006年诺贝尔和平奖得主,卅余年来致力於消弭孟加拉及世界其他地区的贫穷,因而受到推崇。最近有闲读其Building Social Business之作,既感动、亦佩服。
尤氏在消弭孟加拉贫穷所做的贡献,可不像是德蕾莎修女那样不计收获式的默默耕耘,而是开创了一套做救济事业的企业模式,系统性地号召成千上万有心公益的人,以他的模式去「复制」公益经验於各个领域。而这个新模式,就是他以之命名其书的「社会企业」。
所谓社会企业,就像是一般的企业,要设法在社会上永续营运。一般的慈善法人或非营利事业,往往有大部分的收入仰赖外界捐款;一旦捐款有间断或短缺,该事业就会难以为继。但尤氏的社会企业却强调靠产品或服务收入自行维持其营运,与一般企业永续经营的努力相当。唯一的差别是:营利企业以追求最大利润为目的,但社会企业却以某种公益理想(例如提供偏远教育、消弭营养不良等)为目标。
尤氏社会企业的构想,出自他对孟加拉社会的关怀。该国有些妇女只想要贷款美金7分钱(折合新台币两块多),却是告贷无门,原因是:银行认为这些妇女既无担保品亦无「信用」,不愿意放款。孟加拉妇女之所以要告贷2元,只是想要购买竹子为原料,编制些简单器具贩售。这些妇女极为贫穷,是社会底层的底层、是所有公平正义理论最想要照顾的人民,但资本主义社会下的银行却对她们不屑一顾。尤氏为了打破这样的困境,就逐步开创了孟加拉的「农村银行」,对贫户提供免抵押品的贷款,平均贷款额度仅为200美金。
资料显示,虽然无抵押担保,但百分之98的贷款都偿还了本金,可见贫户贷款并非血本无归的生意。传统资本主义下的银行不愿意向贫户伸援手,主要是因为对贫户贷放利润不高、手续琐碎,比不上卖结构债或炒作房地产那样获利丰厚。尤氏的社会企业不以营利为目的,所以才愿意对底层民众支援,也逐渐开启了脱离贫苦泥淖的一线生机。最难能可贵的是,尤氏不但以实际行动证明对贫户放款之可行,而且其农民银行是以自我「永续经营」的方式运作,不靠外在捐款支撑。
数十年来我读过对资本主义的批评文章不计其数,但每一篇却都有些逻辑破绽。尤氏的社会企业论述,却是我多年来少见自人文关怀出发、逻辑完整、与资本主义不冲突却有强烈补足功能的论点。台湾若干企业以捐款方式赞助一些活动,每年只为了搏版面而点缀式地「与孤儿合照」,置入行销买版面只是一心想赢得「企业社会责任(CSR)」的虚名,令人作呕。尤氏认为,企业如果真要做公益,就该以社会企业的永续方式为之,如此才是真心诚意地实践社会责任。CSR,当如是也。
(作者为中研院院士、中华经济研究院董事长)