银领时代来临,多少钱才够退休?政大保险系教授王俪玲表示,若活超过八十岁,约需八位数才能维持退休前八成生活享受;假设劳保基金财务不短缺,退休金缺口约三百万;倘若劳保基金无法支撑,缺口约五、六百万;若全部只能靠自己,自筹款当然就是一千万。
多少钱才够退休?无标准答案。阳春算法为:先算每年得花多少钱,再乘上预期余命,例如研判退休後每月需三万元、可活二十二年,就需七百九十二万。
想要维持八成生活水准 教你这样算
若考虑各种参数,王俪玲举了个案例,教你可以这样算。假设叶小姐今年四十五岁,单身,二十五岁开始到贸易公司上班,目前月薪三万五,预计薪资每年成长二%,希望六十岁退休,并维持八十%的退休所得替代率(即希望退休後的生活费用支出,能维持退休前薪资的八十%),且预计活到八十二岁。
如此可算出,叶小姐六十岁退休前薪资约五万,八十%退休所得替代率代表退後每月需备四万,因预期余命二十二年,若不考虑长命百岁或通膨恶灵来敲门,共需准备一O五六万。
假设叶小姐劳保投保年资三十五年,劳保年金会给六百万退休金,另,职业退休金部分,假设劳退新制帐户平均报酬率二%到三%,如此还可获得约一百万元退休金。王俪玲说,把全部所需退休金(一千万)减劳保年金给付(六百万),再减劳退新制帐户给付(一百万),叶小姐还有三百万元退休金缺口,这还是最佳情况呢(见左表一)。
劳保基金只剩两千多亿 何时破产不知
王俪玲提醒,劳保基金目前只剩两千多亿,何时破产不知,若考量有关风险,退休金缺口恐达五、六百万;倘若叶小姐没加入任何社会保险制度,须自筹的退休金缺口就是一千万(见左表二)。
富邦人寿百万圆桌终身会员谢佳芳也说,以夫妻二人为例,假设六十岁退休,预期余命八十二岁,每月基本生活三万五,如此要准备九二四万。两夫妻若想过得舒适点,而非只是每天看电视、爬山、逛公园等免费娱乐,则需准备一千万元以上(见左表三)。